Column Ondernemen in Kampen: De onzichtbare last

Hoe Jongeren verstrikt raken in de schuldenspiraal. In een tijdperk waarin alles binnen handbereik lijkt, worstelen steeds meer mensen met een toenemende schuldenlast. Opvallend is de sterke stijging van het aantal jongeren met schulden: Twee op de vijf jongeren heeft wel eens moeite met het betalen van een rekening. En het aantal jongeren met schulden is de afgelopen 5 jaar met maar liefst 70% toegenomen. De cijfers liegen er niet om. Maar hoe komt het dat juist jongeren zo makkelijk in de schulden raken?

Ik geniet vandaag en bewaar de zorgen tot morgen

Jongeren maken makkelijker schulden omdat hun hersenen nog in ontwikkeling zijn. Ze denken vaak aan de korte termijn, hebben nog weinig financieel inzicht en geven sneller toe aan verleiding door groepsdruk of social media. Voor jongeren én volwassenen is het makkelijker dan ooit om geld uit te geven. Een betaling met je telefoon of smartwatch is zo gepiept. Daarnaast maakt meer dan de helft van de jongeren gebruik van achteraf-betalen apps zoals Klarna en Riverty. Het kopen van nieuwe schoenen of airpods is zo, zelfs als je blut bent, heel eenvoudig. Klarna wil deze optie nu ook in fysieke winkels aanbieden, wat het nog moeilijker maakt om verleidingen te weerstaan en overzicht te houden in je financiën. 

Ook raken steeds meer jongeren in de problemen door online gokken. Veel jongeren vinden gokken leuk en denken zo snel en makkelijk geld te verdienen. Eén op de vijf jongeren tussen de 18 en 23 jaar gokt online. Vooral jongens zetten graag in op sportwedstrijden.

Schulden als verdienmodel

De schuldenindustrie verdient miljarden aan de ellende van consumenten. Een relatief kleine schuld loopt door de rente en incassokosten al snel op tot een groot bedrag. Zo kan een boete voor een opgevoerde fatbike (460 euro) na de tweede aanmaning oplopen tot 1.380 euro.  En is maar liefst 40% van de omzet van Klarna afkomstig uit aanmaningskosten. Als we schulden echt willen terugdringen is het belangrijk om ook het verdienmodel erachter aan te pakken en nieuwe afspraken te maken, bijvoorbeeld over de aantrekkelijkheid van ‘op de pof betalen’.

Hoge schulden hebben niet alleen grote gevolgen voor een individu, maar leiden ook tot hoge kosten voor de samenleving. Schulden veroorzaken stress, verminderde arbeidsproductiviteit en hogere zorgkosten. De jaarlijkse kosten van problematische schulden voor de samenleving bedraagt 8,5 miljard. Hiervan komt ruim 4,5 miljard voort uit verminderde arbeidsproductiviteit en hoger verzuim door bijvoorbeeld stress. Deze kosten worden vaak gedragen door werkgevers.

Wat kan jij doen als werkgever?

Wist jij dat een fulltime medewerker met geldzorgen je bedrijf gemiddeld 13 duizend euro per jaar kost? Het is dan ook belangrijk om je medewerkers die financiële zorgen hebben te ondersteunen. Dit geldt zeker voor de groeiende groep kwetsbare jongeren. De toolkit ‘Fix je geld’ helpt je daarbij. De toolkit helpt je signalen te herkennen en geldzorgen op de werkvloer bespreekbaar te maken. Daarnaast biedt dit pakket handige posters en ‘scheur-mij-af-kaartjes’ met QR codes die doorverwijzen naar organisaties waar de jongeren hulp kunnen krijgen. Ondernemers kunnen een toolkit bestellen via bedrijven@geldfit.nl..

Zijn er geldproblemen? Wijs je medewerker dan op de online hulp (app of chat) van Geldfit om anoniem over hun geldzorgen te praten. Laat ze de potjes-check doen om te kijken of ze geen geld laten liggen. Of breng ze in contact met Socialdebt. Socialdebt neemt beginnende schulden van jongvolwassenen over, helpt ze hun schulden af te lossen zonder verhogingen en boetes én helpt ze weer financieel gezond te worden. 

Het is tijd om de onzichtbare last van schulden onder jongeren zichtbaar te maken en aan te pakken. Door samen te werken – thuis, op school en op de werkvloer – kunnen we jongeren de steun en kennis bieden die ze nodig hebben om een gezonde financiële toekomst op te bouwen. Alle jongeren verdienen een goede financiële start.